Mi a kamatos kamat?
Kamatos kamatról akkor beszélünk, ha a jóváírt kamat hozzáadódik a tőkéhez, és a következő időszakban már a megnövelt összeg kamatozik. Rövid távon a különbség kicsi, hosszú távon viszont a kamat kamata teszi ki a hozam jelentős részét.
Egyszeri befektetésnél a képlet:
V = P × (1 + r / m)m × t
ahol P a kezdőtőke, r az éves kamatláb tizedes törtként, m az évenkénti kamatjóváírások száma, t pedig az évek száma.
Példa: 1 000 000 Ft, 5% éves kamat, évenkénti tőkésítés, 10 év: 1 000 000 × 1,0510 = 1 628 895 Ft. Egyszerű kamattal (ha a kamat nem kamatozna) csak 1 500 000 Ft lenne. A 128 895 Ft különbség a kamat kamata.
Rendszeres befizetéssel
Ha havonta is teszel félre, minden befizetés attól a hónaptól kezd kamatozni. A kalkulátor hónapról hónapra számol: a havi befizetés a hónap elején kerül a számlára, a kamat havonta halmozódik, és a választott gyakorisággal (évente, negyedévente vagy havonta) adódik a tőkéhez.
1 000 000 Ft kezdőtőke, havi 20 000 Ft befizetés, 5% kamat, évenkénti jóváírás, 10 év: a befizetett összeg 3 400 000 Ft, a végösszeg a kalkulátor szerint 4 729 345 Ft. A különbség a kamat.
Számít a jóváírás gyakorisága?
Igen, de kevésbé, mint gondolnád. Ugyanazon névleges kamat mellett a havi tőkésítés kicsit többet hoz, mint az éves, mert a kamat hamarabb kezd kamatozni. 5%-os névleges kamatnál havi jóváírással az effektív éves hozam 5,116%. A kalkulátor ezt is kiírja. Ajánlatok összehasonlításánál ezért az EBKM (egységesített betéti kamatláb mutató) a megfelelő mutató betéteknél.
A 72-es szabály
Gyors fejszámolási ökölszabály: ha a 72-t elosztod az éves kamatlábbal, megkapod, nagyjából hány év alatt duplázódik meg a pénz. 6%-on kb. 12 év, 8%-on kb. 9 év. A pontos értéket a kalkulátor adja meg.
Infláció és adó
A kalkulátor névleges forintösszeget mutat. Ha az infláció magasabb a kamatnál, a végösszeg vásárlóereje csökkenhet, hiába nő a számlán lévő összeg. A kamatjövedelmet adó terhelheti: ha a hozamodra adó vonatkozik, add meg a mértékét az utolsó mezőben, és a kalkulátor minden jóváírásnál levonja. Az adó mértéke a megtakarítási formától függ (például tartós befektetési számlánál kedvezményes lehet), ezt a pénzintézet tájékoztatójából érdemes ellenőrizni.
Hitelnél fordítva működik
Ugyanez a mechanizmus a hiteleknél ellened dolgozik: a késedelem vagy a hosszú futamidő miatt a kamat sokszorosára nőhet. A havi részletet és a teljes kamatterhet a lakáshitel kalkulátorral nézheted meg.
Gyakori kérdések
Mi a kamatos kamat képlete?
V = P × (1 + r / m) a (m × t)-edik hatványon, ahol P a kezdőtőke, r az éves kamat, m az évenkénti jóváírások száma, t az évek száma.
Mennyi lesz 1 millió forint 10 év alatt 5%-os kamattal?
Évenkénti tőkésítéssel 1 628 895 Ft, adó és infláció nélkül.
Mi a különbség az egyszerű és a kamatos kamat között?
Egyszerű kamatnál mindig csak az eredeti tőke kamatozik, kamatos kamatnál a jóváírt kamat is. Hosszabb távon a kamatos kamat lényegesen többet hoz.
Mi az a 72-es szabály?
Ökölszabály a duplázódási időre: 72 osztva az éves kamatlábbal. 6%-os hozamnál a pénz nagyjából 12 év alatt duplázódik.
Jogi nyilatkozat: Az oldal és a kalkulátor eredménye tájékoztató jellegű, nem minősül jogi, adó- vagy pénzügyi tanácsadásnak. A kalkulátor állandó kamattal számol; a valós betéti kamatok és befektetési hozamok változhatnak, a múltbeli hozam nem garancia a jövőbelire.
Ellenőrizve: